《金融股》國泰金相挺 國壽資本強健有抵禦力

《金融股》國泰金相挺 國壽資本強健有抵禦力

國泰金指出,國壽包括投資的股票、及公司債部位均無恆大曝險。至於考慮恆大事件外溢效果,國壽陸港澳地產相關曝險僅佔總投資資產0.2%,比例甚微,而處於先前監管風暴核心的相關產業亦僅佔總投資資產0.8%,比例亦不高,若連鎖效應進一步擴及大陸銀行業,因國壽曝險主要集中於大陸中央政府高持股的大型國有銀行,相對於國壽資本水準處於歷史高位,潛在財務風險偏低。

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另外,大陸四大銀行(中、農、工、建)對恆大直接曝險比率甚微,對四大銀總曝險爲新臺幣530億元,近90%爲債券部位,目前帳上仍存在未實現利益。

在利率方面,近期受到Fed對明年經濟展望樂觀,並預計於年內開始縮減購債,而FOMC點陣圖反映升息步調亦快於市場預期,再加上近期油價上揚、大陸進行能耗雙控等因素,推升近周美債利率大幅飆升約25bps,10年及30年美債利率9/28分別來到1.53%及2.08%,創三個月來新高。

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國壽指出,今年國際債平均布建收益率超過3.5%,較去年提升30bps以上,未來在利率偏升格局下,伴隨投資布建逐步推進,中長期將有助於公司穩定收益率趨穩並回升。今年避險成本有望較去年下降20~25bps,預估2021年避險後穩定收益可由2020年2.1%回升至2.2~2.3%。

國壽負債成本及損益兩平率持續下降,上半年已分別降至3.80%及3.06%,分別較去年同期下降9 bps及11bps,若搭配投報率持穩,將可望使公司維持穩健的利差益。長期以來低利率環境下,金融業獲利因利差縮窄而承壓,若貨幣政策能逐步邁向正常化,將有助緩解利差壓力。

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因應臺灣於2026年接軌IFRS 17及ICS,保險負債採現時利率進行評價(即Mark-to-Market),因長年期主力商品對利率敏感性高,國壽表示,利率上揚將有助於減緩保險負債之增提壓力,對接軌國際制度具正向助益。

國壽上半年RBC達371%,淨值比亦達10.6%,顯著超越同業平均水平,資本強健爲投資操作提供良好財務韌性及緩衝,有助因應金融市場波動。

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