認真做好“養老金融”大文章 工銀理財着力打造養老服務生態圈

認真做好“養老金融”大文章 工銀理財着力打造養老服務生態圈

中央金融工作會議明確提出,要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。加快發展養老金融,對於滿足人民羣衆多樣化養老需求,促進共同富裕具有深遠的意義。爲此,工銀理財從產品、客戶、投資等多個維度推進理財業務與養老金融的深度融合,努力構建完整豐富的養老財富管理體系,全面提升養老金融服務能力。

優化供給 助力養老第三支柱建設

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“我比較注重養老資產的搭配,希望獲得長期穩健的收益。所以國家推出個人養老金制度後,我第一時間通過個人養老金賬戶配置了養老理財產品,短期內能享受稅收優惠,長期來看又存了一筆養老錢。”北京市海淀區的一位高科技企業員工說。

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作爲積極踐行養老金融大文章的“先行者”,工銀理財深入研究分析養老財富規劃需求,首批參與開辦養老理財和個人養老金業務,早啓動、早部署、早謀劃,用足用好稅收優惠政策,圍繞養老資金做足投資研究,爲養老客羣提供兼具普惠性、穩健性、長期性的產品供給,着力構建養老第三支柱服務能力。試點期內,養老理財累計募集規模135億元,惠及超8萬客戶,產品運作兩年以來均實現了正收益。同時,工銀理財還深度參與個人養老金理財試點工作,是唯一一家參與三批次個人養老金理財產品發行的理財公司,截至2023年末,已累計佈局8只個人養老金理財產品,總規模超7.5億,惠及7.2萬名客戶。

接下來,工銀理財將繼續全力支持個人養老金等第三支柱建設,提供具有競爭力的個人養老金產品,依託母行開戶、存繳優勢,充分挖掘業務潛力,服務好老齡客羣的自主財富積累需求,努力實現個人養老金業務的擴容增量。

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開放融合 多渠道打造養老生態圈

紮實做好“養老金融”,不僅需要着力提升產品供給能力,更需要發揮理財業務與財富管理的合力,積極爲養老客羣打造“金融產品+養老服務”生態圈。

一鍵解鎖養老資訊、養老金融產品專區、短視頻解讀個人養老金政策、場景化養老理財投顧服務……一系列有益嘗試積極落地。工銀理財依託工商銀行遍佈全國的分支機構和成熟的理財顧問隊伍,根據中青年、老齡客羣的不同需求設計產品和服務組合形式,充分發揮理財服務在養老金融生態中的積極作用,將養老場景引入組合推薦和投顧功能建設,圍繞客戶養老需求提供綜合金融服務方案。

同時,工銀理財在理財產品設計、理財服務提供中堅持普惠性原則,推動理財投教服務的適老化、普惠化改造,進商場、進街道、進社區,提升老齡客羣對理財服務的一致可得性,採取老齡客羣喜聞樂見的宣傳形式,開展金融知識普及、反詐宣傳、養生沙龍,提高老齡客羣金融服務獲得感,讓“養老”更加“享老”。

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此外,工銀理財還將優化養老產業主體綜合金融服務。深度挖掘養老產業客戶,充分發揮理財產品在養老行業、養老機構、養老項目投融資需求中的基礎功能,圍繞養老企業資金流、信息流,提供綜合融資、現金管理等金融服務,拓展養老產品上下游企業和產業集羣客戶,實現對養老全產業鏈的服務。

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